Um die besten Konditionen für ein Darlehen herauszufinden, haben wir einen Kreditvergleich durchgeführt. Da die Angebote nach der Höhe der Zinsen sortiert sind, können Sie ganz bequem von zu Hause aus die günstigsten Kredite und die besten Konditionen der beliebtesten Banken ausfindig machen.
Die Banken im Überblick – Stand: November 2024
- Top-Konditionen
- schnelle Bearbeitung
- freier Verwendungszweck
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 3.000€ bis 65.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,07% p.a. |
| Gebundener Sollzins: | ab 2,99% p.a. |
| Laufzeit: | von 12 bis 120 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- Laufzeit von 12 bis 120 Monaten
- Kreditsumme von 3.000 bis 65.000 Euro
- Sollzinssatz 2,99 Prozent
- Mindestalter 18 Jahre
- Mindesteinkommen 909 Euro netto
- Unbefristetes und unselbständiges Dienstverhältnis
- Hauptwohnsitz in Österreich
- Gültiger Lichtbildausweis
- Girokontoauszug der letzten 30 Tage
- Die letzten drei Einkommensnachweise
| Kreditgeber: | Santander Consumer Bank GmbH |
| Produktname: | JetztSofort Kredit |
| Adresse: | Wagramer Straße 19 1220 Wien |
- günstigster Minikredit
- kostenlose Beratung
- Laufzeit frei wählbar
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 100€ bis 600€ |
| Effektiver Jahreszins: | 0,00% p.a. |
| Gebundener Sollzins: | 0,00% p.a. |
| Laufzeit: | 1 bis 2 Monate |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- Kreditsumme zwischen 100 Euro und 600 Euro
- Kreditlaufzeit zwischen 15 (bis 199 Euro) und 60 Tagen (zum Preis von 39 Euro) wählbar
- Effektiver Jahreszinssatz von 0,00%
- Kreditantrag online möglich
- Prüfung des Kreditantrages innerhalb von drei Tagen
- Nach maximal vier Werktagen trifft das Geld auf dem Konto ein
- Verschiedene Extras sind optional hinzubuchbar
- Mahnungen werden mit 10,00 Euro berechnet
- Mindestalter von 18 Jahren muss erreicht sein
- Gemeldeter Wohnsitz muss sich innerhalb Österreichs befinden
- Kunde muss Mindesteinkommen von monatlich 700 Euro netto vorweisen
- Derzeit läuft kein weiterer Kreditvertrag mit Cashper AT
| Kreditgeber: | Novum Bank Ltd. |
| Produktname: | Minikredit |
| Adresse: | Novum Bank Ltd. 4th Floor, Global Capital Building Testaferrata Street Ta’ Xbiex XBX 1403 Malta |
- günstiger Autokredit
- Top-Zinssatz
- unbegrenzte Sondertilgungen
3,49%
3,43%
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 5.000€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,49% |
| Gebundener Sollzins: | ab 3,43% |
| Laufzeit: | von 12 bis 96 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- Kreditsumme zwischen 3.000 bis 50.000 Euro frei wählbar
- Laufzeiten zwischen 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszinssatz ab 3,4% p.a.
- Verwendungszweck des Ratenkredits selbst bestimmbar
- Flexible Laufzeiten
- Sofortige Auszahlung innerhalb von 2 bis 3 Werktagen
- Wunschkredit kann selbst zusammengestellt werden
- Keine Konto- oder Bearbeitungsgebühren
- Sonderzahlungen kostenlos und unbegrenzt möglich
- Kostenfreie Kontoauszüge
- Österreichischer Wohnsitz
- Österreichisches Girokonto, welches auf den Namen des Kreditnehmers lautet
- Laufendes, monatliches Einkommen
- Volljährigkeit
- Kein negativer KSV-Eintrag
- Vorlage von Einkommensnachweisen
- Vorlage eines Reisepasses oder Personalausweises
| Kreditgeber: | ING AG |
| Produktname: | Ratenkredit, Autokredit, Wohnkredit, Rahmenkredit |
| Adresse: | Theodor-Heuss-Allee 2 60486 Frankfurt am Main Deutschland |
- Laufzeit unbefristet
- flexible Rückzahlung
- keine Zusatzkosten
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | bis 1.500€ |
| Effektiver Jahreszins: | 14,99% p.a. |
| Gebundener Sollzins: | 13,99% p.a. |
| Laufzeit: | unbefristet |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- Unabhängiger Dispokredit der Deutschen Handelsbank
- Kostenlose Kontoeröffnung, Auszahlung und Ratenänderung
- Effektiver Jahreszinssatz von 14,99 %
- Sollzinssatz von 13,99 %
- Kreditrahmen in Höhe bis 1.500 Euro (erweiterbar auf 1.750 Euro)
- 60 Tage Zinsfreiheit bei Einkäufen in Partnershops von cashpresso
- Monatliche Rückzahlung
- Mindestrate in Höhe von 5 % des offenen Betrages bzw. mindestens 20 Euro
- Die ersten beiden Mahnungen sind kostenlos
- Richtigkeit der persönlichen Daten
- Mindestalter von 18 Jahren
- Fester Wohnsitz in DE oder AT wird vorausgesetzt
- Positive Bonität (automatische Überprüfung innerhalb weniger Sekunden)
| Kreditgeber: | Credi2 GmbH |
| Produktname: | Ratenkredit, Wohnkredit, Autokredit |
| Adresse: | Credi2 GmbH Schottenfeldgasse 85/2 1070 Wien, Österreich |
- günstiger Zinssatz
- kein Bearbeitungsentgelt
- Sofortrückmeldung
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 4.000€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,10% p.a. |
| Gebundener Sollzins: | ab 4,62% p.a. |
| Laufzeit: | von 12 bis 120 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- Kreditbetrag 4.000 bis 50.000 Euro (bei Abschluss in einer Filiale bis 75.000 Euro)
- Tilgungszeitraum: ein bis zehn Jahre
- durch Extrapolster um bis zu 10.000 Euro erweiterbar
- monatliches Mindesteinkommen in Höhe von 943 Euro
- zurückliegende Beschäftigung von drei Monaten
- Volljährigkeit
- Nachweis über andere Finanzierungen und deren Saldo
- Vorlage eines amtlichen Lichtbildausweises und der letzten drei Gehaltsabrechnungen
| Kreditgeber: | BAWAG P.S.K |
| Produktname: | Kredit |
| Adresse: | Wiedner Gürtel 11, 1100 Wien |
- garantierter Fixzins
- Online-Sofortzusage
- TüV-geprüfte Sicherheit
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 2.500€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,65% |
| Gebundener Sollzins: | ab 3,59% |
| Laufzeit: | von 24 bis 84 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
|
0€
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- SWK Bank Österreich
- Ratenkredit
- Sofortkredit
- Autokredit
- Sollzinsbindung
- 3,59 bis 6,80 Prozent Sollzinssatz
- 24 bis 84 Monate Laufzeit
- 2.500 bis maximal 50.000 Euro Kreditsumme
- fester Wohnsitz innerhalb der Republik Österreich
- gültiger Personalausweis oder Reisepass
- keine bestehenden Kreditverpflichtungen bei anderen Kreditinstituten
- ungekündigtes, unbefristetes Arbeitsverhältnis
- bei selbstständigen Kreditnehmern Einkommensnachweise
| Kreditgeber: | Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH |
| Produktname: | Ratenkredit, Autokredit |
| Adresse: | Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH Postfiliale 1024 Postfach 80 1210 Wien |
| Bankleitzahl: |
55020700
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BIC:
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SUFGDE51XXX
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- bis € 30.000
- Sofortrückmeldung
- schnelle Auszahlung
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 4.000€ bis 30.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,3% p.a. |
| Gebundener Sollzins: | ab 2,875% p.a. |
| Laufzeit: | von XX bis XXX Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- Raiffeisen-Bank NÖ-Wien Online-Kredite bis 50.000 Euro Nettodarlehensbetrag
- Raiffeisen-Bank NÖ-Wien Immobilienfinanzierungen mit bis zu 120 Monaten Laufzeit
- Kreditnehmer ist mindestens 18 Jahre alt
- Kreditnehmer ist in Österreich wohnhaft
- festes, regelmäßiges Einkommen mit Nachweis
- keine bestehenden Kreditverpflichtungen
| Kreditgeber: | Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG |
| Produktname: | Online Kredit |
| Adresse: | Friedrich-Wilhelm-Raiffeisen-Platz 1, 1020 Wien |
- flexibler Ratenkredit
- jederzeit Tilgen
- einfacher Abschluss
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | ab 3.500€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,25% p.a. |
| Gebundener Sollzins: | ab 3,25% p.a. |
| Laufzeit: | 12 - 120 Monate |
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Bearbeitungsgebühr:
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0€
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- Fixzins: ab 3,25 Prozent per anno
- Kredithöhe: 3.500 Euro bis 25.000 Euro
- Laufzeit: zwölf bis 120 Monate
- vorzeitige Rückzahlung möglich
- schnelle Auszahlung, nach Kreditprüfung
- Volljährigkeit
- bei Gehalts- und Pensionskonto: Mindesteingang von 1.000 Euro pro Monat
- gute Bonität
| Kreditgeber: | Kontaktadresse und Kommunikation DADAT |
| Produktname: | Ratenkredit |
| Adresse: | Franz-Josef-Straße 22, 5020 Salzburg |
Unabhängiger und kostenloser Kreditservice:
- kostenloser Vergleich
- Angebot innerhalb 24h
- online und schnell
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 1.000€ bis 75.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 2,90% |
| Gebundener Sollzins: | ab 2,90% |
| Laufzeit: | von 12 bis 120 Monaten |
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Bearbeitungsgebühr:
|
0€
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- Mögliches Kreditvolumen: minimal 1.000 bis maximal 75.000 Euro
- Mögliche Kreditlaufzeit: mindestens 1 Jahr, maximal 10 Jahre
- Zinsen: abhängig von der Bank und von der Bonität des Kunden
- Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung: meist möglich bei variablem Zins
- Monatsraten (Annuitäten) bleiben über gesamte Laufzeit konstant
- Im angegebenen Gesamtbetrag sind sämtliche Kosten einschließlich Zinsen inkludiert
- Innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Kreditvertrages besteht bedingungsloses Rücktrittsrecht
- Kunde hat das Recht auf unentgeltliche Information über Ergebnis einer Datenbankabfrage durch die Bank wegen Bonitätsprüfung
- Nach online eingereichter Kreditanfrage erfolgen die verbindlichen Angebote der Banken innerhalb 24 Stunden (werktags)
- Mindestalter des Antragstellers beträgt 18 Jahre (Volljährigkeit)
- Antragsteller muss voll geschäftsfähig sein
- Antragsteller muss Verbraucher im Sinne des Kosumentenschutzgesetzes sein
- Kein Insolvenzverfahren, Privatkonkurs und keine Exekution innerhalb der letzten 5 Jahre
- Hauptwohnsitz in Österreich seit mindestens einem Jahr
- Antragsteller darf keine politisch exponierte Person und auch nicht mit einer solchen verwandt sein
- Unbefristetes, unselbständiges und ungekündigtes Arbeitsverhältnis seit mindestens 3 Monaten oder Pensionär
| Kreditgeber: | Lendo AT GmbH |
| Produktname: | Kredit |
| Adresse: | c/o Talent Garden Vienna Liechtensteinstraße 111-115 1090 Wien |
Inhaltsverzeichnis
Es gibt viele unterschiedliche Situationen, in welchen man sich dazu entschließt, einen Kredit zu beantragen. Das kann sich entweder eine Immobilienkredit aufnehmen oder auch für die Erfüllung eines lang gehegten Wunsches sein.
Egal, für welche Zwecke man sich einen Darlehen bei einer Bank nehmen möchte, es gibt immer den passenden Sofortkredit. Der Kreditvergleich ist die beste Möglichkeit eine schnelle und vernünftige Übersicht über alle Angeboten zu den Kredit zu bekommen.
Die aktuellen Kreditvergleiche im Überblick
Bevor man sich für eine Bank entscheidet, an welche man den Antrag für den Kredit stellen möchte, sollte man sich darüber im klaren sein, für welche Zwecke man den Darlehen stellen möchte. Denn jede Bank, hat für die Kredite andere Zinsen und Konditionen, aus welchen man für sich immer die günstigsten wählen sollte. Ermittelt werden kann der beste Sofortkredit zu den besten Konditionen durch die Hilfe eines Kreditrechners. Wenn man einen Kredit aufnehmen möchte, dann hat man diese unterschiedlichen Darlehens zur Auswahl: es gibt einen Baukredit, welchen man dann beantragen kann, wenn man sich ein Haus kaufen oder bauen möchte und dafür eine große Summe benötigt.
In der Regel ist der Baukredit der Kredit, welcher die höchste Summe unter all den möglichen Finanzierungsmöglichkeiten. So gibt es einen Rahmenkredit, einen Sofortkredit, ein Darlehen, welchen man immer wieder aufladen muss oder auch einen Kredit ohne Schufa-Auskunft. Die Auswahl der verschiedenen Kredite ist groß, so dass jeder seinen persönlichen Sofortkredit finden kann, welcher perfekt auf die Bedürfnisse und die persönlichen finanziellen Mittel abgestimmt ist.
Eine andere Art der Finanzierung ist der günstiger Kredit für Selbstständige, dieser ist aber nicht gerade leicht zu bekommen. Besonders dann, wenn die Selbstständigkeit erst vor Kurzem aufgenommen wurde und die Firma noch über keine wirtschaftlich erfolgreiche, Historie verfügt, welche für Darlehengeber, erst ab dem 3. Geschäftsjahr, als bestätigt angesehen wird. Nun ist es aber so, das ein Betrieb, egal wie klein oder groß, erst eine gewisse geschäftliche Aktivität entwickeln muss, um in die sogenannten schwarzen Zahlen zu kommen. Sollte es dann der Fall sein, das bereits ein negativer Schufa Eintrag existiert, kann es schon sehr schwer sein, ein Darlehen zu erhalten.
Die günstigen Konditionen des Kredites
Wenn man einen Kredit aufnehmen möchte, dann bekommt man das Geld von einer Bank nur unter der Bedingung gewährt, dass man die Konditionen erfüllt, welche an den Blitzkredit gebunden sind. In der Regel verlangt eine Bank keine Nachweise darüber, wofür das Geld verwendet wird und wofür man dieses ausgibt. Anders ist dies bei dem Baukredit, welcher im Gegensatz zu den anderen Krediten deutlich höher ist, und erst vergeben wird, wenn erwiesen ist, dass das Geld für den Kauf oder den Bau eines Hauses verwendet wird.
Bevor der Antrag auf ein Darlehen von einer Bank positiv an den Antragssteller zurückgeben wird, wird von dem Kreditinstitut, in der Regel, eine Bonitätsprüfung und eine, damit verbundene, Schufaprüfung durchgeführt. Durch diese möchte sich eine Bank absichern, und die Zahlungsfähigkeit, so wie den Zahlungswillen des Antragstellers prüfen. Es gibt bestimmte Institute, bei welchen diese Schufaprüfung entfallen kann, dafür jedoch deutlich höhere Zinsen für den Darlehen verlangt werden.
Damit wird die nächste Bedingung angesprochen. Die Zinsen sind ein wichtiger Bestandteil eines Kredites und müssen, zusammen mit der monatlichen Rate, welche der Antragssteller an die Bank zurückzahlen muss, gezahlt. Wie hoch die Zinsen sind, kommt dabei immer auf das Institut an. So kann der Zinssatz entweder fest oder auch schwankend sein und sich an den Schwankungen des Marktes orientieren.
Die Zinsen spielen bei einem Sofortkredit die bedeutendste Rolle. Hier ist es wichtig, dass man einen günstigen Kredit aufnehmen kann. Dabei spielt aber auch die Laufzeit eine bedeutende Rolle, denn desto länger diese ausfällt, umso kleiner werden zwar die monatlichen Raten, umso höher fallen aber auch die Gesamtzinsen aus, die auf den Darlehen gezahlt werden müssen. Daher empfiehlt es sich, unbedingt nach einem Sofortkredit zu suchen, der günstige Zinsen bei einer moderaten Laufzeit mit erschwinglichen Raten bietet.
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?
Die Voraussetzungen für die Vergabe eines Kredites hängen ganz von der Art der Finanzierungsmöglichkeit ab. Handelt es sich um ein normales Bankdarlehen, dann muss die Schufa frei von negativen Einträgen sein. Zudem muss – dies gilt für jeden Kredit – ein festes Einkommen vorhanden sein. Dieses muss die Pfändungsfreigrenze deutlich übersteigen, sodass im Ernstfall für die Bank eine Pfändung des Einkommens möglich ist. Wird ein Kredit ohne Einkommen benötigt, dann muss man sich speziell an Anbieter wenden die auch ein Kredit für Arbeitslose und Einkommen vergeben. Je nach Art des Kredites sollten auch Sicherheiten vorhanden sein.
Diese können, müssen aber nicht dem Gegenwert der Summe entsprechen. Als ein guter Ansatz kann hier gesagt werden, wenn die Sicherheiten eine Höhe von 30 Prozent der Kreditsumme abdecken, befindet sich der Kreditnehmer auf einem guten Weg. Alternativ kann auch Bürge gestellt werden, der dann einspringt, wenn man selbst die Zahlungen nicht mehr leisten kann. Allerdings muss hier klar sein, dass ein bis dahin unbeteiligter dritter mit in die Gefahr der Verschuldung gebracht wird.
Die Rückzahlung
Je höher der Kredit ist, desto mehr Zinsen fallen an, welche zurückgezahlt werden müssen. Die monatlichen Raten setzen sich immer aus einem Teil der Summe des Kredites und einem Teil der anfallenden Zinsen zusammen. Wie hoch diese Raten sind, orientiert sich sowohl an der Laufzeit und an den finanziellen Möglichkeiten des Antragsstellers. Um einen günstigen Sofortkredit aufnehmen zu können, sollte man deshalb immer einen Darlehenrechner und eine Beratung in Anspruch nehmen um den Kreditrechner und die unterschiedlichen Angebote miteinander vergleichen. Doch Vorsicht ist geboten! Wer nach einem Kredit trotz negativer Schufa sucht, kann leicht ein Opfer werden. Betrüger erheben z. B. Vorabgebühren, bieten Versicherungen an oder teure Beratungshotlines müssen genutzt werden. Deshalb Augen auf bei der Suche und nur das unterschreiben, was vorher genau geprüft wurde.
(22 Stimmen, 4,18 von 5)
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